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{随机段子}

魔兽世界怀旧服坐骑掉落

ETC信用卡大战

????文:罗素、本妹
,
,最近,银行和巨头之间,展开了一场激烈的ETC信用卡大战。,
,很多银行有任务指标,不少银行员工都领了发卡任务,“完不成甚至要扣钱”。,
,为了增加发卡量,银行员工开始轰炸朋友圈,蹲守停车场、高速收费站;银行开始摆摊设点,并大力推广小程序等线上获客方式。,
,“各大银行被ETC逼疯了,好多人言之凿凿(称),ETC肯定会放水。“有中介在网上发文称。,
,确实,一些银行放松了风控。有信用卡中介称,一家银行线上发卡时,“再黑的用户都能通过,包括法院的失信被执行人”。?,
,这一度引发了整个中介圈和老哥们的集体狂欢,不少中介甚至通宵帮助用户申请,“一个晚上就赚了2万”。,
,狂欢只持续了一周就戛然而止。,
,在金融领域,只要有一点缝隙,黑灰产和薅羊毛者就会疯狂涌入……,
,01?ETC信用卡大战,
,最近,银行之间开始了一场抢夺车主的战争。,
,工行、农行、中行、建行、交行、邮储、中信等银行,都在拼命推广ETC信用卡。,
,“如果最近有人趴在你的车外瞄来瞄去,请不要报警,是工商银行的小伙伴在看你有没有装ETC。”在网上,流传着很多关于银行业务员疯狂推销ETC的段子。,
,,
,而银行的各个网点,也在大力推广它们的ETC信用卡。,
,比如北京海淀的一个工行网点,就在门口拉起ETC信用卡宣传条幅,摆摊设点。,
,现场办理业务的用户,除去可享受通行费95折,并免费获得100元通行费等优惠外,还可以领取防雾霾口罩、毛巾等礼品。,
,步入附近的几家银行大厅,显眼处也都贴着ETC信用卡的宣传海报。甚至连自动取款机上,也在打ETC信用卡的广告。,
,,
,为什么银行会在今年如此热衷于推行ETC信用卡?,
,2019年“两会”时,有国家领导提出,要在两年内基本取消全国高速公路省界收费站,实现不停车快捷收费。,
,随后,国家发改委、交通运输部都出台相关文件,称将大力推动ETC的安装和应用,并实现安装免费。,
,所谓的ETC,就是高速上的不停车收费系统。,
,一般来说,就是在车辆上安装一个设备(OBU),并放一张卡。车辆行驶过去的时候,可自动从卡中扣除过路费。,
,在过去,OBU上安放的大多是定制卡,只能做唯一用途。,
,“2010年,全国各地开始推广ETC信用卡。仅江浙的某个省会,在2011年~2013年的发卡就超过了300万。”一位银行工作人员称。,
,他表示,当时ETC卡的合作门槛较高,所以一个区域只有几家银行能参与。,
,在随后的2014年到2018年,银行ETC信用卡的发行情况都比较稳定。,
,而最近相关部门放话,称允许ETC绑定现有银行账户和支付账户,同时鼓励商业银行推广发行加载交通行业应用的联名卡。,
,这意味着,更多的银行可以进场,分得一杯羹。,
,并且,相关部门还提出了具体目标:力争在2019年年底,让ETC的安装量达到90%以上。,
,数据显示,2017年年底,我国汽车保有量是3.1亿辆,按照上述比例,将带来近2.8亿的ETC安装量。,
,如果用户办理的是ETC信用卡,它不止可以支付过路费,平时也可以作为一张正常信用卡使用。,
,面对2.8亿有车用户,这无疑是一个千载难逢的、切入最优质人群的机会。,
,银行都摩拳擦掌,加入了战局。,
,“在这样的情况下,工农中建交五大行,都领了指标。”银行前高层李白表示。,
,李白透露,指标并非平均分配,“建行积极性最高,领了6000多万卡和设备,工行领了5000万张”。,
,也就是说,光是这两个银行的指标之和,就超过了1亿张。,
,对于银行高层来说,这是一个战略高地,必须攻占,但对于基层员工来说,这就是任务指标。,
,“领了指标,就是层层分发,很多银行的基层员工,都领到了较重的任务。”李白透露。,
,“这是政治任务,完不成要罚款。”一位北京工行的员工称。经济观察报亦报道,有银行员工表示,完不成任务,“一张扣100元。”,
,为此,银行员工们只好绞尽脑汁,先是熟人营销,再在社交媒体上散发各种推销ETC信用卡的文案。比如,高速千万条,人工剩一条。不装ETC,排队心力劳。,
,除此之外,还有人去停车场和高速公路收费站蹲守推广。,
,也有不少银行员工在网上大吐苦水,称任务太重,难以完成。,
,,
,,图说:网上流传的银行员工吐槽漫画
,
,,图说:微博上流传的银行员工吐槽,
,甚至连一些热门事件,都变成了银行员工做广告和获客的契机。,
,不过,这场战役,远没有银行想象中简单。,
,一些农商行也看中了这个市场。它们往往利用人脉,要求当地事业单位员工必须在自己这里办ETC信用卡,一部分客户直接被截流。,
,最可怕的对手,是线上的互联网巨头们。,
,7月1日,微信和支付宝先后宣布,可以线上申请办理ETC。6月,银联云闪付也加入战局。,
,,图说:微信的ETC申请入口之一
,
,“得ETC者,得优质用户。”各个金融平台都喊出了口号。,
,因为一辆车上只能安装一台ETC设备,全国正在上演一场“非此即彼”的抢夺大战。,
,02?银行放水,
,战事正酣。一些银行为了抢夺用户,急速冲量,开始放水。,
,线下的战争,打得太过辛苦,面对互联网玩家的降维攻击,不少银行也开始了线上创新。比如,通过微信小程序,直接获客。,
,目前,微信支持ETC服务的小程序有几十个,大部分都是由银行开发。,
,6月24日,浙江中介张文俊发现,自己所在的几个老哥微信群,同时炸开了锅。,
,人们在疯狂转发一个微信小程序——它是工商银行ETC信用卡的申请入口之一。,
,,
,中介们轰炸式地发着申请链接:“没有工商信用卡的看过来,人人5000~50000,无视大数据,无视征信黑白户……”,
,多位中介称,在这个小程序的申请链接中,定位必须是浙江。,
,这根本难不倒中介,他们教客户将自己的定位,全部改成了浙江。,
,“额度5000元打底,有工行流水的很多人上万,有几个人说自己拿到了十几万,最高的一个人说拿了25万。”张文俊说。,
,多位中介称:“黑户、呆账、老赖,全部可以过。”,
,风控真的如此松吗?,
,张文俊拿一个极度“黑”的用户测试了一下:这个用户在十几个网贷平台都已逾期,芝麻信用分只有400多分(初始分为550分),且因为几起民间借贷被起诉,成了法院的失信被执行人。,
,而这样的“老赖”,也通过了审核。他上工行官网查发卡进度,发现页面显示:“已制卡。”,
,,
,当然,在申请时,中介们会教给用户一些技巧,帮助他们通过风控审核。,
,张文俊透露了一些窍门。比如,在“学历栏”,如果是高中,就写大专。,
,在“住房情况”栏,尽量填写“自购无贷款”,因为贷没贷款,银行一查就清楚。,
,至于一些非核心的数据,就可以随意写,比如年薪、单位等等。,
,但“婚姻状况”,最好填已婚。,
,按照道理,办理ETC,有车没车才是关键。但在这个小程序的填写资料列表中,并没有车的填写项。,
,在申请入口,页面会提示用户拿上身份证去柜台取。,
,“如果卡都下来了,我准备用车把客户拉过来,集体去取卡。”一些中介称。,
,因为申请者太多,工行的申请通道多次瘫痪,中介也赚得盆满钵满。,
,按照行规,中介会收额度的15%~20%,最高会收50%。这意味着,如果一张卡下了5000元额度,中介就可以收750远~2500元的手续费。,
,在金钱的刺激之下,很多中介通宵操作。有中介透露,自己一个晚上就赚了2万多元。,
,03?突然收紧,
,但狂欢并没有持续太长的时间,各个老哥群就冷却了下来。,
,尽管工商银行的界面提示,只要身份证就可以去取卡,但不少老哥前往之后,却被告知必须要提供驾驶证,银行也会当面打电话核实。,
,“很明显,是银行看到了风控漏洞,在取卡环节把漏洞堵上了。”张文俊称。,
,在论坛中,也有不少老哥透露,自己确实拿到了卡,“并马上去取款机套现了2000元”。,
,,图说:卡农社区的一个ETC信用卡帖子
,
,但张文俊称,大部分老哥千里迢迢赶过去取卡,都失败了。,
,“被银行发现,也算是正常现象,因为几乎所有的老哥都出动了,线上申请,操作方便,且下卡率很高。”一位中介称,这种情况实在太过疯狂。,
,一些中介的操作也缺乏技术含量:所有的定位都是同一个地区,所有人的资料都几乎相同,太容易被风控识别。,
,在张文俊的记忆中,此次的撸卡盛况,只有2017年中介用大巴拉村民去撸医美分期的情景可以媲美。,
,想不让银行发现都难。,
,在这样的情况下,一些在前期疯狂揽客的中介,又纷纷开始给老哥们退钱。,
,不过,这些最终没有被用户激活的信用卡和设备,会不会也算在银行完成的任务量中?,
,在工行偃旗息鼓之后,其他银行卷土重来。,
,“邮政银行ETC高端信用卡,首次开放,无年费,无利息,免费办理,无需工作,黑白通吃……”在一些微信群里,中介又开始发新口子了。,
,还有网友表示,自己接到了某大行客户经理的推销电话,对方称,他是优质客户,可以免费办理ETC信用卡。,
,而这位网友,并没有车。,
,这场围绕ETC的大战,才刚刚开打。,
,线上流量蠢蠢欲动,线下获客之战也颇为激烈。,
,对于金融机构来说,这是一次切入优质用户群体的好机会,但对于中介和老哥们来说,这却可能是一场难能可贵的撸卡狂欢。,
,所以,在油门与刹车之间,金融机构恐怕要找到一个平衡。

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央行降准0.5百分点释放9000亿资金 稳健货币政策未变

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  原标题:如期降准!0.5个百分点降准释放9000亿资金,稳健货币政策取向未变

  在9月4日国务院常务会议提出要“及时运用普遍降准和定向降准等政策工具”两天后,央行降准如期而至。

  在多位市场分析人士来看,0.5个百分点降准符合市场预期。

  央行表示,财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司的法定准备金率为6%,是金融机构中最低的,亚马逊森林大火的原因_小鹿专业百度快排已处于较低水平,因此此次全面降准不包含这三类金融机构。

  招商证券首席宏观分析师谢亚轩表示,普遍降准,一方面有利于向金融机构提供“便宜”且长期的资金支持普惠金融、小微企业融资,在一定程度上也有利于解决流动性分层的问题;另一方面也为四季度潜在的债券供给提供了对冲的选项。

  中国民生银行首席研究员温彬认为,及时进行普遍降准,可以有效降低银行资金成本,引导银行在新的LPR机制下缩减点差,从而降低实体经济融资成本,预计在9月20日LPR一年期报价利率会下降5个bp至4.2%。

  释放长期资金约9000亿元

  9月6日,央行表示,百度公益_小鹿专业百度快排为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。

  在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政区域内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

  央行表示,中国人民银行将继续实施稳健的牡丹仙子之皇帝诏曰_小鹿专业百度快排货币政策,不搞大水漫灌,注重定向调控,兼顾内外平衡,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕,保持广义货币M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

  此次降准释放长期资金约9000亿元,其中全面降准释放资金约8000亿元,定向降准释放资金约1000亿元。

  9月4日国常会指出,要及时运用普遍降准和定向降准等政策工具,引导金融机构完善考核激励机制,将资金更多用于普惠金融。推进减税降费落地_小鹿专业百度快排市场就预计,普遍降准和定向降准可能组合出现,并且概率很大。例如,中信证券固定收益首席研究员明明认为,普遍降准和定向降准可能组合出现,在监管层面“封堵”住房地产融资后,全面降准和不搞大水漫灌的制约也弱化了。“将资金更多用于普惠金融”的表述可能也意红米note8pro游戏测试_小鹿专业百度快排味着本次会议强调的降准可能以全面降准+三档两优框架下的定向降准组合的方式推出。

  在业内专家看来,全面降准可以利好股市、债市、提振投资者信心。对此,央行表示,此次降准释放资金约9000亿元,有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还降低银行资金成本每年约15吴亦凡女友否认微博_小鹿专业百度快排0亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措,有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。这些都有利于支持实体经济发展。

  从2019年以来央行的降准动作来看,市场共“喜提”了一次全面降准以及三次定向降准。

  具体而言,1月4日,2019年第一次全面降准落地,人民银行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点,其中,2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点,力度超过了2018年的4次降准(2018年的4次降准总计2个百分点)。

  5月6日,中国人民银行宣布,从5月15日开始,对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。这2800亿长期资金分三次调整到位,分别为5月15日、6月17日、7月15日。

  稳健的货币政策取向未变

  上一次实施全面降准是在2019年1月,时隔8个月后,此次全面降准是否意味着货币政策宽松周期的重启?

  业内人士认为,全面降准可以利好股市、债市、提振投资者信心,因此,发挥金融机构对实体经济支持作用,需要普遍降准,但稳健的货币政策仍是前提。

  央行表示,此次降准与9月中旬税期形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,而且定向降准分两次实施,也有利于稳妥有序释放资金。因此,此次降准并非大水漫灌,稳健货币政策取向没有改变。

  实际上,从此前央行的多次表态来看,央行稳健货币政策取向短期内并不会改变。中国央行副行长刘国强在8月20日国新办吹风会表示,市场利率已经明显下降,目前已经到了一个基本合理的水平。短期主要看改革(完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制),改革以后看情况,降准、降息都有空间,但是降不降还要根据经济增长和物价形势。

  同日,央行货币政策司司长孙国峰表示,目前中国的准备金率平均水平大概是11%,这个水平在发展中国家当中相对来说是中等偏低的,如果加上超额准备金,计算一个总的准备金率,中国总的准备金率和发达国家相比也是偏低的。从法定准备金率的角度来说,过去积累了一定空间,未来有一定的调整空间,但总的来说这个空间并不如大家想象的那么大,“从准备金率的角度来说,重点是完善‘三档两优’的法定准备金率框架”。

  联讯证券董事总经理李奇霖认为,宽货币空间有限,一是物价上涨压力暂未缓解,二是房住不炒的政策执行仍在持续。降准后,若后续流动性过于宽松将短端政策利率压至较低水平,公开市场操作料将回笼对冲。

责任编辑:王帅

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